Сегодня вкладчики (получатели) ЕНПФ могут выбирать разные источники выплат благодаря альтернативному виду пенсионного обеспечения - пенсионному аннуитету, предлагаемому страховыми организациями. Пенсионный аннуитет – это финансовый страховой инструмент, который позволяет вкладчикам ЕНПФ получать «пенсию» раньше положенного срока, но при условии достаточности пенсионных накоплений. Наряду с пенсионными выплатами из ЕНПФ он предназначен для оплаты потребностей после завершения трудовой деятельности, когда другие источники доходов могут отсутствовать.

Достаточность пенсионных накоплений определяется условиями договора пенсионного аннуитета со страховой организацией, с которыми рекомендуем внимательно ознакомиться, принимая решение о переводе пенсионных накоплений. При заключении договора пенсионного аннуитета со страховой организацией их пенсионные накопления переводятся из ЕНПФ в выбранную компанию в установленном законодательством порядке.

В целях повышения доступности пенсионных аннуитетов в феврале 2023 года были внесены изменения в законодательство, в соответствии с которыми минимальный размер ставки индексации выплат увеличился с 5% до 7%, а максимальный размер ставки доходности – с 6% до 9%. Также в рамках новых изменений была учтена средняя продолжительность жизни лиц с инвалидностью и работающих во вредных и опасных условиях труда.

Кроме того, есть возможность воспользоваться и так называемым «отсроченным» пенсионным аннуитетом с 45 лет, но выплаты по нему можно получать с 55 лет. При этом лица, имеющие стаж работы во вредных условиях труда не менее 5 лет, могут приобрести такой аннуитет с 40 лет, но с выплатами с 50 лет.

С 2022 года появился еще один инструмент пенсионного обеспечения – совместный (или семейный) аннуитет. Совместный пенсионный аннуитет для супружеских пар и близких родственников является страховым продуктом, предоставляющим возможность объединить свои накопления и получать пожизненные выплаты, не дожидаясь официального выхода на пенсию. Например, семейные пары могут воспользоваться им, если у одного супруга недостаточно пенсионных накоплений для приобретения пенсионного аннуитета, а у второго имеется излишек.

Отметим, что если вкладчик перевел все пенсионные накопления из ЕНПФ в страховую компанию и в дальнейшем пенсионные взносы в ЕНПФ не осуществляются, то с момента достижения пенсионного возраста выплаты из Фонда производиться не будут. Казахстанцы, у которых имеется излишек на счете в ЕНПФ, смогут в будущем получать и страховую выплату от страховщика, и пенсию от ЕНПФ.

Особенности аннуитета:

• есть возможность получать пенсионные выплаты раньше наступления официального пенсионного возраста;
• выплаты производятся до конца жизни, даже в том случае, когда их сумма превысит размер переведенных накоплений в страховую организацию;
• ежегодно размер пенсии индексируется на 7%;
• получатель страховых выплат при покупке пенсионного аннуитета передает права собственности накоплений страховой компании, то есть он не сможет их использовать на альтернативные нужды, снять при переезде на ПМЖ в другую страну, в случае его смерти накопления не смогут унаследовать родственники.  Однако в рамках договора пенсионного аннуитета можно предусмотреть гарантированный период пенсионных выплат, в течение которого определенные выплаты будут перечисляться сначала получателю, а в случае его смерти – наследникам. Таким образом, при уходе из жизни получателя пенсионных выплат ежемесячные выплаты будут осуществляться его наследникам до момента окончания гарантированного срока. При этом минимальная сумма для оформления пенсионного аннуитета в этом случае будет больше.
• размеры выплат четко определены и заранее известны.

Прежде чем решить перевести пенсионные накопления в страховую организацию, советуем тщательно проанализировать оба предлагаемых способа получения пенсии: из ЕНПФ и посредством пенсионного аннуитета.

В принятии решения может помочь расчет на калькуляторе на сайте ЕНПФ ожидаемой в будущем пенсии из Фонда, а также, для сравнения, возможной страховой выплаты из страховой организации по договору пенсионного аннуитета.

С ноября 2022 года казахстанцы имеют право частичного возврата денег из страховой компании обратно в ЕНПФ. Лица, заключившие договор пенсионного аннуитета, вправе не ранее двух лет с даты его заключения обратиться в страховую организацию с заявлением об изменении условий договора в части уменьшения размера страховых выплат и возврате денег в ЕНПФ. При этом в страховой организации должна остаться сумма, обеспечивающая пожизненно размер месячной страховой выплаты не ниже 70 % от величины прожиточного минимума, действующей на дату внесения изменений в договор пенсионного аннуитета. Страховые организации обязаны в течение 20 календарных дней с даты обращения страхователя перевести в ЕНПФ сумму денег, подлежащую возврату.

Если говорить о свежей статистике, то в 2022 году в страховые организации из ЕНПФ переведено 25,99 млрд тенге, кол-во вкладчиков (получателей) – 2 985. При этом возврат выкупной суммы, то есть части накоплений, которые страховая компания возвращает при досрочном расторжении договора, составила 3,37 млрд тенге 493 вкладчикам.

С начала 2023 года по состоянию на 1 мая 2023 г. сумма переводов пенсионных накоплений в страховые организации составила порядка 5,96 млрд тенге. Возврат выкупной суммы – 3,43 млрд тенге.

ЕНПФ создан 22 августа 2013 года на базе АО «НПФ «ГНПФ». Учредителем и акционером ЕНПФ является Правительство Республики Казахстан в лице ГУ «Комитет государственного имущества и приватизации» Министерства финансов Республики Казахстан. Доверительное управление пенсионными активами ЕНПФ осуществляет Национальный Банк Республики Казахстан. С 1 января 2016 года функции по выработке предложений по повышению эффективности управления пенсионными активами переданы Совету по управлению Национальным фондом. В соответствии с пенсионным законодательством ЕНПФ осуществляет привлечение обязательных пенсионных взносов, обязательных профессиональных пенсионных взносов, добровольных пенсионных взносов, пенсионные выплаты, индивидуальный учет пенсионных накоплений и выплат, предоставляет вкладчику (получателю) информацию о состоянии его пенсионных накоплений (подробнее на www.enpf.kz)